Риски:
- Полная остановка операций: невозможно рассчитываться с контрагентами, платить зарплату, налоги и закупать сырье.
- Ухудшение деловой репутации: контрагенты теряют доверие, возникают сомнения в надежности компании.
- Принудительная ликвидация: это худший сценарий. Риск ликвидации возникает, если банк занес компанию в красную зону и заблокировал счет, а компания не смогла за полгода реабилитироваться и доказать добросовестность. Для этого нужно оспаривать блокировку в Межведомственной комиссии и суде.
- Потеря времени и ресурсов: отмена блокировки требует сбора документов и взаимодействия с банками и госорганами.
Теперь о том, чего компания может добиться:
- Восстановление статус-кво: в большинстве случаев при грамотных и своевременных действиях ограничения снимаются.
- Очищение или отбеливание бизнеса: блокировка вынуждает навести порядок в документах, проверить контрагентов и повысить прозрачность операций. Это снижает риски в будущем.
- Понимание правил игры: полученный опыт позволяет выстроить дальнейшую работу так, чтобы минимизировать внимание со стороны контролирующих органов.
Как действовать? Алгоритм в зависимости от причины блокировки
Шаг 1. Немедленно выясните точную причину блокировки. Банк обязан уведомить вас о том, что счет заблокирован и по какой причине. Если банк пока этого не сделал, запросите официальное письмо: от причины блокировки зависит весь дальнейший алгоритм. Сценариев может быть несколько.
Сценарий А. Блокировка из-за подозрений в мошенничестве по 161-ФЗ на основании базы данных ЦБ.
Что произошло? Банк выявил признаки перевода без вашего согласия, например нетипичная операция или реквизиты в стоп-листе ЦБ.
Ваши действия:
- Если операция была вашей, срочно подтвердите ее в банке. Лучше в течение одного-двух дней.
- Если доступ к онлайн-банку или карте заблокирован на основании данных из базы ЦБ, подайте заявление об исключении вас из этой базы. Это можно сделать через свой банк или напрямую через интернет-приемную Банка России (тема «Информационная безопасность»). Ответ придет в течение 15 рабочих дней.
Сценарий Б. Блокировка по решению ФНС или ФТС (ст. 76 НК РФ, 289-ФЗ).
Что произошло? Налоговая или таможня направили в банк решение о приостановлении операций. Чаще всего это случается из-за непредставленной отчетности или задолженности.
Ваши действия:
- Сверьтесь с личным кабинетом налогоплательщика (для ФНС) или участника ВЭД (для ФТС). Уточните, какую декларацию не получили или какую задолженность видят.
- Устраните причину: сдайте отчетность, оплатите задолженность.
- Представьте подтверждение в инспекцию. На следующий рабочий день после устранения причины банк обязан снять ограничение.
Сценарий В. Блокировка из-за подозрений в отмывании по 115-ФЗ — самый сложный случай.
Что произошло? Банк счел ваши операции подозрительными или вы/ваш контрагент отнесены к высокой группе риска по платформе «Знай своего клиента».
Ваши действия:
- Запросите детальную информацию: банк обязан в течение 5 дней сообщить, почему отказал в проведении операции или заключении договора.
- Пройдите реабилитацию в банке. Предоставьте банку пакет документов, доказывающих реальность и законность вашей деятельности: договоры, накладные, бухгалтерские отчеты, пояснения по схемам работы, фотографии и т. д. Банк рассмотрит их за 7 рабочих дней.
- Если не помогло, обратитесь в Межведомственную комиссию при ЦБ. Заявление нужно подать через интернет-приемную Банка России.
Важно! Межведомственная комиссия рассматривает только жалобы на отказы по 115-ФЗ и на применение самых строгих мер. Обратиться туда можно в течение 6 месяцев с момента уведомления (п. 5 ст. 7.7 закона № 115-ФЗ).
- Если Межведомственная комиссия не удовлетворила ваше заявление, обратитесь в суд.
Подборка материалов и шаблонов жалоб в КонсультантПлюс, которые помогут при любом из трех сценариев блокировки:
Типовая ситуация: Блокировка счета: основания и как разблокировать
КАК ЗАГРУЗИТЬ ЭЛЕКТРОННУЮ ПОДБОРКУ В СПС КОНСУЛЬТАНТПЛЮС?
ШАГ 1. Скачайте папку из Личного Кабинета на свой компьютер на Рабочий стол.
ШАГ 2. Запустите СПС КонсультантПлюс и откройте раздел «Избранное» (в правом верхнем углу кнопка с нарисованной Звездой) , войдите во вкладку «Закладки и документы». Нажмите правую кнопку мыши на пустом поле и в контекстном меню выберите команду «Загрузить из файла».
ШАГ 3. В появившемся окне «Открыть» укажите путь к нужному файлу и нажмите кнопку «Открыть».
В результате в вашем разделе «Избранное» появится папка с закладками, подготовленная нашими экспертами.
После загрузки папки, Вам будут доступны только те документы, которые присутствуют в установленном у Вас комплекте «КонсультантПлюс».
Если заинтересовавший Вас документ оказался недоступен, закажите его по кнопке «Задать вопрос эксперту» или через сервис «Горячая линия».
